「365日間無利息」は気になりますが、自分も対象なのか、書類はいつまでに出すのか、少し分かりにくいですよね。まずは3つのプランを比べて、返済が始まる日と無利息が終わったあとの負担まで、一緒に見ていきましょう。
レイクの無利息は何日？最初に見るのは3つの条件
レイクは初めて契約する人でも、全員が365日間無利息になるわけではありません。審査に通ったという連絡だけで、365日間の条件をすべて満たしたとは考えないでください。申込みと契約の方法・実際の契約額・収入を証明する書類の3つで、自分が対象になる期間を見ていきます。
無利息とは利息がかからないことで、借りたお金の返済まで休める制度ではありません。
365日間の主な条件は、Web申込・Web契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出・登録を終えることです。
「50万円以上」は借りられる上限額であって、50万円すべてを借りる必要はありません。日数は借りた日ではなく、契約日の翌日から数えます。
申込方法・契約方法で異なる3つの無利息期間
表は横にスクロールできます。
| プラン | 適用条件 | 契約額 | 申込方法 |
|---|---|---|---|
| 365日間無利息 | はじめての契約、契約後59日以内に収入証明書類を提出・登録完了 | 50万円以上 | Web申込み・Web契約限定 |
| 60日間無利息 | はじめての契約（365日無利息の条件を満たさない場合の代替適用もあり） | Web契約：1万円〜50万円未満／Web申込後に自動契約機で契約：200万円以下 | Web申込み限定 |
| 30日間無利息 | はじめての契約 | 1万円〜500万円 | 自動契約機・電話申込み。Web申込み＋自動契約機契約で契約額200万円超も対象 |
表はまず「どこから申し込むか」、次に「どの方法で契約するか」の順に見てください。Webで申し込んでも、自動契約機で契約すると条件が変わります。3つの無利息商品は併用できません。365日間の対象なら、契約日と、59日以内の書類提出・登録期限を一緒にメモしておきます。
Webで申し込んだあと、どの方法で契約するかによっても条件が変わります。申込みから契約までの流れを合わせて見ておくと分かりやすくなります。
契約したら、終了日・書類の期限・毎月の返済日をメモする
無利息は借入日の翌日ではなく、契約日の翌日から始まります。契約だけして後で借りると、その間にも残り日数は減ります。たとえば契約から10日ほど待って借りても、その日から丸ごと365日間になるわけではありません。365日間無利息の公式条件を先に確かめてください。
- 契約時：適用される無利息期間と終了日を確認する。365日間を利用するなら、契約日をもとに書類の期限も確認し、先にカレンダーへ控える。
- 365日間の対象者：契約後59日以内に収入証明書類の提出・登録を終える。「送信できた」だけで登録まで済んだと思わず、提出後はレイクの案内に沿って登録状況を確認する。確認方法が分からなければ問い合わせる。不鮮明などで再提出を求められた場合にも間に合うよう、期限直前まで待たずに用意する。
- 毎月：契約で決めた日に、決めた額を返す。これを「約定返済」といいます。無利息でも必要で、365日後まで支払いを待てるわけではありません。
返済が滞ると無利息期間が終了し、返済日の翌日以降に遅延損害金・利息が発生する場合があります。返済日は契約書や会員ページで確認します。60日間・30日間も契約翌日開始で、期間中の返済が必要です。
無利息のうちに、株で増やして返せばいい？
利息が0円なら、その間に増やせるのでは。そう考えたくなるかもしれません。でも、無利息の間も毎月の返済日は来ます。株が下がって売りたくない月でも、支払いを先延ばしにはできません。
運用で損をしても、借りた元金は減りません。返済に使うつもりのお金まで減ると、生活費から穴埋めすることになります。
返せるかどうかは、まだ出ていない運用益を入れずに考えます。必要な支出のために短期間だけ借りる話と、利益を期待して借りる話は、分けておきたいです。
レイクの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商号 | 新生フィナンシャル株式会社（レイク） |
| 所在地 | 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（11）第01024号 |
| 対象年齢 | 満20歳〜満70歳 |
| 実質年率 | 4.5%〜18.0%（契約極度額により変動） |
| 融資限度額 | 1万円〜500万円 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式／元利定額リボルビング方式（返済期間最長10年、最大120回） |
| 必要書類 | 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード表面、パスポート、資格確認書、在留カード等）。収入証明書類は利用限度額総額50万円超、または他社借入との合計が100万円超の場合に必要 |
| 在籍確認 | 「勤務先への在籍確認の電話連絡を100％おこないません」と公式FAQに明記 |
申込みに必要な年齢・金利・書類の確認
- 対象者：満20歳〜満70歳で安定した収入がある方。
- 金利：年4.5%〜18.0%。「契約極度額」は契約で決める借入れの上限額で、それによって金利が変わります。全員が年4.5%で借りられるわけではありません。
- 無利息プラン：契約額と申込方法（Web／自動契約機／電話）の組み合わせで、適用される無利息期間が変わります。上表で事前に確認してください。
- 必要書類：本人確認書類に加え、限度額総額50万円超、または他社借入との合計100万円超の場合は収入証明書類が必要です。それとは別に、365日間無利息を使うには、契約額が50万円ちょうどでも59日以内の提出・登録が必要です。
- 在籍確認：現在の公式案内では勤務先への電話確認を行わないと明記されています。本人への連絡や書類確認までないという意味ではありません。
無利息が終わったあと、いくら残るかも考える
枠が50万円でも、必要な10万円だけを借りることはできます。ただし、50万円の枠がもらえるかは審査で決まります。無利息の条件に目が向いても、実際に借りる額は、使い道と返せる額から考えます。
無利息期間が終わると、まだ返していない借金に、契約の金利に応じた利息がかかります。この「まだ返していない借金」が残高。通常どおり期間を終えたなら、無利息だった過去の分までさかのぼって請求される意味ではありません。支払いの遅れで特典が終わる場合は、別の扱いになります。
無利息でも残高は残る｜10万円を返す場合の見取り図
次は、10万円を1回だけ借りた場合の計算例です。表の「元金」は、利息を含まない借りたお金のこと。365日間無利息の条件を満たし、期間内に表の回数を返済でき、追加借入れ・延滞・手数料がないと仮定しています。
表の月額は比較用で、公式の最低返済額ではありません。実際には、契約で決まった返済額以上を支払います。
| 返済の仮定 | 返した元金 | 残る元金 |
|---|---|---|
| 毎回1万円を10回 | 10万円 | 0円 |
| 毎回5,000円を12回 | 6万円 | 4万円 |
後者は利息0円でも、4万円の返済が残ります。仮に無利息終了後の年率が18%で、その4万円を30日間減らさずに借りた単純計算なら、利息は約591円（4万円×18%÷365日×30日）です。実際には返済日・残高の減り方で変わります。
期間内に完済できるかだけでなく、終わった日に残る元金と、その後の月額まで見ておきましょう。
レイク公式の返済シミュレーションと契約書で実際の返済額を確認できます。無利息のうちに返したくても、生活費まで削ると翌月が苦しくなってしまいますよね。毎月いくらなら支払えるか。まずは、そこから考えてみてください。
返済のために借りる前に、今の支払いを相談する
無利息という言葉に目が向きますが、ほかの借入れの返済も続きます。合計すると毎月いくらになるか、一度並べてみると家計への負担が見えやすくなります。すでに返済が苦しい場合は、借入先を増やす前に、今の支払いを減らす方法がないか相談できます。
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返済のために、また別の会社から借りようとしているなら、次の申込み前に今の返済方法を相談できます。借入先ごとの残高、毎月の返済額、生活費を残して払える月額を伝え、「毎月の返済と依頼費用を合わせていくら必要か」を聞いてみてください。
よくある質問
Q1. 無利息期間はどのくらいですか？
契約額と申込方法により、365日間・60日間・30日間のいずれかが適用されます（いずれも「はじめて」の契約が条件）。
Q2. 在籍確認の電話はありますか？
公式FAQでは「勤務先への在籍確認の電話連絡を100％おこないません」と明記されています。
Q3. 収入証明書類は必ず必要ですか？
一般の提出条件に加え、365日間無利息では契約後59日以内の提出・登録完了が必要です。契約額が50万円ちょうどの場合も、この無利息条件を満たすための提出が必要です。
Q4. 365日間無利息の条件を満たさなかった場合はどうなりますか？
公式案内では、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイク側の登録が完了しない場合、60日間無利息になります。送信だけでなく登録完了までが条件です。
Q5. 2回目の利用でも無利息になりますか？
初回の無利息期間中の追加借入れと、期間終了後の再利用は別です。期間中の利用は条件に従って無利息の対象になりますが、借りるたびに365日・60日・30日が最初から始まるわけではありません。
Q6. 郵送物・郵便物なしで契約できますか？
初めての契約では、「マイナで本人確認」「運転免許証で本人確認」「口座登録で本人確認」のいずれかを選ぶと、郵送物なしで契約できると公式FAQが案内しています。これは契約時の案内で、契約後のあらゆる通知まで届かないという意味ではありません。
Q7. ブラックでも可決されますか？無利息の対象なら否決されませんか？
無利息の適用条件と融資の審査は別です。契約額が50万円以上になるかも審査で決まるため、365日間無利息を希望するだけで利用できるとは限りません。
ほかの人が借りられたと聞くと気になりますよね。ただ、その人とご自身では収入や借入状況が違います。「ブラック」という呼び方や体験談だけでは、ご自身の審査結果は分かりません。
まとめ
- レイク（新生フィナンシャル株式会社）は実質年率4.5%〜18.0%、融資限度額1万円〜500万円のカードローンです
- 無利息期間は365日間・60日間・30日間の3パターンがあり、契約額と申込方法で適用条件が異なります
- 在籍確認の電話は行わないと公式に明記されています
- 一般の収入証明書類の提出条件に加え、365日間無利息では契約額50万円ちょうどでも59日以内の提出・登録完了が必要です
