【2026年10月更新】中小消費者金融の一覧・比較｜郵送物・契約方法と大手・銀行との違い

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中小の消費者金融を探しているけれど、知らない会社が多くて違いが分からない。そんな方へ、郵送物・勤務先への電話・契約方法から比べられるようにまとめました。

まずは自分が気になる条件を選び、候補の会社だけ読んでみてください。カード内の「〜を読む」は当サイトの説明へ、バナーは各社の申込案内へ進みます。

中小消費者金融11社｜自分に合う手続きから選ぶ

同じ「来店不要」でも、アプリだけで進む会社と、契約書を郵送する会社があります。手続きができることと、返せることは別なので、金利・毎月の返済額まで読んで候補を絞ってください。掲載順は審査の通りやすさの順位ではありません。

書類や商品を見比べたい、ほかの3社

• プラン：来店できる場合と郵送契約の場合で、入金までの流れが違います。
• デイリーキャッシング：生活費のフリーローンと、おまとめ・事業用などの商品を分けて比較。過去の行政処分の経緯も記事内で扱っています。
• フクホー：電子契約と郵送方式があります。住民票など、先に用意する書類の違いを見ておきたい会社です。

大手・銀行なども比較したい方へ

中小だけでなく、大手や銀行も含めて探す場合はこちら。読みたい項目を開くと、違いと金利の目安を見られます。下限金利がそのまま自分に適用されるわけではありません。

大手消費者金融5社

中小と比較する参考として、テレビCMなどで名前を目にする機会の多い大手5社も掲載します。実質年率の目安と、それぞれの特徴を並べます。

会社・商品	金利の目安	手続き・条件
アコム	年2.4%〜17.9%	利用者数最大級。最短20分融資。初回30日間無利息。電話による在籍確認は原則なし
プロミス	年2.5%〜18.0%	無利息期間は初回借入日の翌日から30日間。メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
アイフル	年3.0%〜18.0%	メガバンクグループに属さない独自審査。Web完結・郵送物なしに対応（本人確認方法等の条件・例外あり）
SMBCモビット	年1.5%〜18.0%	指定のオンライン本人確認などの条件で郵送物なしに対応。カードの郵送を希望した場合や、審査内容による郵送・電話の例外は確認する
レイク	年4.5%〜18.0%	条件を満たすと無利息期間が長い（Web申込・契約額等の条件あり）

大手でも初回無利息の有無、期間、Web契約・郵送物の条件は共通ではありません。「最短」の融資時間も審査状況によって変わります。

通常カードローンとおまとめローンは別商品です。同じ会社でも、希望する商品の条件まで見ておくと、行き違いを防ぎやすくなります。

下限金利の数字（年3.0%など）は気になりますが、ご自身にその金利が適用されるとは限りません。申込前の比較では上限金利も見ておき、契約時には実際に提示された金利で返済額を確かめてください。

銀行グループ・ネット系の貸金業者（6社）

次は、銀行と同じグループの会社や、スマホ決済アプリなどから使うローンです。銀行グループの会社であっても、「銀行自身が貸すローン」とは別です。どちらも同じ制度だと思わず、契約書の「貸す会社の名前」を見て区別しましょう。

会社・商品	金利の目安	手続き・条件
ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット）VIPローンカード	年1.5%〜18.0%	アプリ型とカード発行型を選択。アプリ型はオンライン本人確認などの条件により契約時郵送物なし。
LINEポケットマネー	年3.0%〜18.0%	LINEアプリから手続き。利用できるか・契約額は審査で決まる
au PAY スマートローン	年2.9%〜18.0%	auユーザーとの親和性。アプリ完結
dスマホローン	年3.9%〜17.9%（優遇適用後は年0.9%〜17.9%）	ドコモ利用状況に応じた優遇金利あり
メルペイスマートマネー	年3.0%〜15.0%	メルカリの利用実績などをもとに審査。上限年18.0%への改定は2026年10月以後に延期され、10月1日時点で適用日は未定。改定後に追加で借りると、既存残高にも新金利が適用される予定
ファミペイローン	年0.8%〜18.0%	ファミペイアプリから申込可能

スマホ決済系はいつものアプリから操作できますが、ローンを利用すれば返済と利息の支払いが必要です。何にいくら必要で、毎月いくら返せるか。画面の利用可能額を見る前に、メモしてみてください。

普段使っているアプリの中に借入のボタンがあると、「借金をしている」という感覚が薄くなりますよね。私も、金額の実感が持てなくなる怖さは身をもって知っています。

銀行カードローン（貸金業者とは別枠）

楽天銀行スーパーローンは、銀行自身がお金を貸す商品です。消費者金融などの貸金業者には、原則として年収の3分の1を超える貸付けを制限する「総量規制」がありますが、銀行の貸付けはその制度の対象外です。

だからといって、いくらでも借りられるわけではありません。銀行も返せるかどうかを審査します。

会社・商品	金利の目安	手続き・条件
楽天銀行スーパーローン	年1.9%〜14.5%（申込前に最新条件を確認）	銀行カードローン

法人の事業資金・返済専用の商品

キャレントは法人専用の事業資金です。個人事業主や給与所得者が個人の生活費を借りる商品とは区別します。また、アイフルのおまとめMAX・かりかえMAXは既存債務の返済に使う商品で、追加の生活費を手元に残すための商品ではありません。

その他の中小5社（参考情報）

会社・商品	金利の目安	手続き・条件
ダイレクトワン	年4.9%〜18.0%	スルガ銀行グループ。初めて利用し、Webで契約した場合は55日間無利息
ベルーナノーティス	年4.5%〜18.0%	通販ベルーナ系。80歳まで申込可と年齢層が広い
エイワ	年17.9507%〜19.9436%	対面で状況を聞く審査。金利は10万円未満が年19.9436%、10万円以上が年17.9507%
キャネット（北海道）	年15.0%〜20.0%	北海道拠点。地域密着型
スペース	金利は申込前に公式の貸付条件で確認	条件が分からない場合は、申込前に会社へ確認してください

新規申込を停止している商品

三井住友カード カードローン（旧）は公式で新規入会受付終了が案内されています。現在のプレミアムカードローンとは別商品です。比較するときは、これから申し込める商品のページを見てください。旧商品の金利はそのまま当てはまりません。

ライフティは貸金業登録のある会社ですが、公式のお知らせでは新規キャッシング受付の停止と勧誘をしていない旨が案内されています。再開時期は明記されていません。現在申し込める会社と誤解しないよう、通常の比較表とは分けて掲載します。停止中は申込を促す広告・リンクを設置しません。

金利を比べるときは、借入額と返済期間をそろえる

会社によって利率や申込条件は異なりますが、「大手は機械だけ、中小は人だけ」と審査内部の仕組みを一律に決めつけることはできません。中小にも返済能力の審査があります。

また、通常の貸付利息の法定上限は、元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%です。「中小なら100万円でも年20%」という意味ではありません。

大手に落ちたら中小へ順番に申し込む、という使い方は勧めません。いまの収入、他社の借金、必要な額、返済に使えるお金を先にそろえます。対象地域や商品が合わない会社への申込みを増やす必要はありません。

ヤミ金・なりすましを避ける4つの確認

「ほかに借りられるところはないかな」と探していると、見慣れない会社名も出てきますよね。そこで確認したいのが、登録情報と連絡先です。正規の会社名や番号を使うなりすましもあるため、申込先の情報が一致しているかまで確かめる必要があります。

以下のどれか一つでも当てはまれば、その業者は使ってはいけません。

1. 「審査なし」「ブラックOK」「誰でも借りられる」と宣伝している。正規業者に審査なしの融資は法律上あり得ません
2. 金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号が確認できない。サイトに番号があっても、それだけでは確認になりません。検索結果の商号・登録番号・所在地・電話番号と照合を
3. SNSやダイレクトメッセージで「お金貸します」と勧誘してくる。個人を装ったヤミ金の典型です
4. 借入元本に応じた法定上限（年15%・18%・20%）を超える利息を請求する。手数料の名目に変えていないかも確認します

本記事は貸金業者と銀行を区別して掲載しています。登録貸金業者の確認には金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを使い、銀行を同じ検索区分で判定しないでください。登録されていることは、個々の借入れが適切であることや審査に通ることを保証するものではありません。

中小消費者金融の一覧でよくある質問

この一覧に載っている業者は全部安全ですか？

この一覧では正規の貸金業者を対象とし、銀行は別枠で掲載しています。ただし、登録番号が表示されているだけで信用せず、金融庁の検索結果にある会社名・所在地・電話番号が申込先と一致するか確認してください。登録業者であることは、契約条件がご自身に適していることまで保証するものではありません。

一覧の並び順は何を基準にしていますか？

手続きの違いを比べられる中小の個別記事を先に案内し、大手・ネット系・銀行は開いて読める参考欄にまとめています。法人向けと募集停止中の商品は別枠です。広告の掲載がありますが、並び順で審査の通りやすさを示しているわけではありません。

審査に落ちたら、他の業者にすぐ申し込んでもいいですか？

短期間に何社も申し込むのは避けてください。申込履歴は信用情報機関に一定期間登録され、次の審査に影響する可能性があります。

まず1社の結果を確認し、生活費の穴埋めが目的の場合や既に複数社から借りている場合は、新規申込より先に、弁護士へ今の返済と生活費の状況を伝えることも検討してください。

郵送物の有無、勤務先への電話、審査の条件は、それぞれ別の確認です。「郵送物なし」と書かれていても、本人確認や勤務先の確認までなくなるわけではありません。自分の申込方法で例外があるかを、契約前に確かめてください。

候補が決まったら、返済額・今の借金・生活費を見直す

候補の会社が見つかったら、申込みの前にもう少しだけ見ておきます。最後は会社の条件から、自分の家計へ戻ります。次の3つのうち、答えがまだ分からないところを見てみましょう。

その借入は、返済の見通しが立っていますか？

「毎月いくらを、何年払えば終わるのか」がまだ分からなければ、先に返済額を出してみると判断しやすくなります。借金50万円〜300万円の返済シミュレーションで試算できますので、申し込みの前に一度数字を出してみてください。

すでに他社からの借入がありませんか？

すでに複数社から借りているなら、借入先を増やす前に、おまとめ・借り換えの仕組みを読んでみてください。返済日をまとめられることもありますが、月額が下がっても期間が延びれば、利息の合計が増えることがあります。今の借金と、新しい契約の合計額を比べる必要があります。

生活費の不足を借入で埋めていませんか？

毎月、生活費が足りずに借り足しているなら、次の借入先だけでは解決しにくい状態です。家賃や食費を残しながら、今の返済をどうするか。弁護士に、返済方法を変える選択肢や毎月の負担を相談できます。状況に合う相談先の違いも確認できます。

「家計が赤字で、返すためにまた借りています」から伝えて構いません。

私自身、二度にわたって専門家に相談する一歩を踏み出したことで、ようやく状況が動き始めました。相談は「もう手遅れの人がすること」ではなく、むしろ借りる前の段階でこそ力になってくれるものです。

相談窓口｜申し込む前に、話してみるという選択肢

返すためにまた借りようとしているなら、借入先を増やす前に弁護士へ相談できます。残高・返済額・生活費を伝え、今の返済方法を続けられるか確認してみてください。

• よりそいホットライン（0120-279-338・24時間無料）
• 消費生活センター（消費者ホットライン：188）。相談は無料ですが、接続先までの通話料はかかります

すでにヤミ金と思われる業者と関わってしまった場合は、対応できる弁護士や警察に相談してください。違法な貸付の返済に、正面から一人で向き合う必要はありません。気持ちがつらいときは、返済のことより先に、よりそいホットラインに気持ちを話してみてください。

まとめ：社数より、自分の条件で比較する

中小の一覧から候補を探すときは、まず郵送物・契約方法・対象地域を確認し、次に実際の適用金利と返済総額を比べてください。大手・ネット系は比較参考、銀行と法人向け商品は別枠です。新規受付を終了した商品は申込候補に含めません。

迷ったら会社数を増やす前に、条件の合わない候補を外す方が整理しやすくなります。

最後に、申込先の登録情報と連絡先の一致を確かめてください。「審査なし」の勧誘、確認できない登録番号、SNSからの貸付けの誘い、法定上限を超える利息。気になる点があれば、急いでいても情報やお金を渡さず、先に相談します。

会社の名前をたくさん覚えるより、ご自身の条件に合うかを一つずつ確かめるほうが、候補を整理しやすくなります。この一覧が、そのための手がかりになればうれしいです。

広告｜シン・イストワール法律事務所

返済のために、また別の会社から借りようとしているなら、次の申込み前に今の返済方法を相談できます。借入先ごとの残高、毎月の返済額、生活費を残して払える月額を伝え、「毎月の返済と依頼費用を合わせていくら必要か」を聞いてみてください。