「もう借りない」と決めたのに、また申込画面を開いている。そんなとき、自分の気持ちだけで止めようとする以外に、貸付自粛制度という方法があります。
「自分に新しく貸さないでほしい」と申告する制度です。ただし、登録すればすべての借入が必ず止まるわけではありません。できることと限界を知ってから、申告の方法を見ます。
申告すると、貸す側へどんな情報が伝わる？
浪費やギャンブルなどで、本人や家族の生活に支障が出るおそれがあるときなどに、自らを貸付自粛の対象にしてほしいと申し出ます。受付先は日本貸金業協会、または全国銀行個人信用情報センターです。
申告された情報は信用情報機関に登録されます。そこへ加盟している会社が記録を調べると、貸付自粛の情報が提供される仕組みです。この、記録を調べることを「照会」といいます。
登録は無料ですが、郵送申告では返信用切手などの実費が必要です。
「必ず借りられなくなる」制度ではない
登録情報は、加盟する会社が信用情報を照会した場合に提供されます。会社の照会の状況によっては、必ず貸付けが止まるとは限りません。
登録前からある、限度額の範囲で繰り返し借りる契約（極度方式基本契約）では、貸付けが行われることもあると案内されています。すでに持っている契約も含めて相談する必要があります。
クレジットカードで買い物を続けられるかは、各カード会社の判断です。利用中のカードが使えなくなることもあります。
返済中のローンやキャッシングは契約どおりの支払いが続き、貸付自粛だけを理由に一括返済を求められることはありません。
制度の登録と一緒に、カードやアプリをどう管理するか、生活費をどう残すかも相談してください。依存症のことを話せる窓口も、支えの一つになります。
登録期間と、取り消せる時期
日本貸金業協会の案内では、登録は5年以内で、登録から3か月間は撤回できません。撤回とは、登録の取り消しを申し出ることです。
短期間だけ試してすぐ元に戻せる制度ではない点も、申告前に見ておきます。また、日本貸金業協会では、本人が撤回する際に家族の同意を得たり、家族へ通知したりはしません。家族が解除を防げる仕組みだと考えず、登録後のお金の管理や相談の続け方も、本人・支援者と話しておきたいところです。
家族が本人の代わりに申告できる？
申告できるのは原則として本人です。家族が本人になりすまして申告することはできません。未成年者の親権者、成年後見人などの法定代理人や、所在不明の場合の一定の親族には例外があるため、家族だけで判断せず、日本貸金業協会に条件を確認してください。
家族の借金が分かると、「また借りる前に、こちらで止めたい」と思いますよね。ただ、申告することと、準備を手伝うことは別です。
| 今の状況 | 家族ができること |
|---|---|
| 本人が申告したい | 必要書類や受付方法を一緒に確認する。原則として申告は本人が行う |
| 本人が話を聞いてくれない | なりすまし申告はしない。家族だけで依存症の相談先に、これからの関わり方を相談する |
| 法定代理人である、本人が所在不明など | 代理申告の対象になるか、必要書類とともに受付先へ確認する。親族というだけでは決められない |
本人が申告するときの流れ
以下は、2026年11月1日に日本貸金業協会の公式案内を確認した申告手順です。10月26日に手続きが変更されているため、以前の申告書は使わず、現在の案内から準備してください。
- 申告方法を選ぶ：日本貸金業協会では、Web・郵送・支部へ出向く方法が案内されています。支部での申告には事前予約が必要です。
- 本人確認書類を用意する：Web・来協ではICチップ付きの本人確認書類1点、郵送では所定の証明書の原本1点を用意します。使える書類と提出方法は下の表で分けて確認してください。
- 申告して、確認を受ける：Web申告は24時間受付です。専用アプリで本人確認書類のICチップを読み取り、顔写真と申告内容を送信します。現在は申告が集中し、処理に時間がかかると案内されています。入力しただけで、すべての借入が止まったと考えないでください。
- 登録後の生活も相談する：使っている契約への影響と、生活費の管理方法を分けて確かめます。登録期間・撤回の条件は、上の説明とあわせて確認します。
10月26日に、申告方法と本人確認が変わりました
日本貸金業協会の規則改正は2026年10月1日施行で、申告手続きは10月26日に変更されました。11月1日の公式案内では、従来の申告書様式は使えないとされています。
変更後のWeb・来協申告で使えるのは、ICチップ付きのマイナンバーカード・運転免許証・在留カード・特別永住者証明書のいずれか1点です。使用する書類と申告方法により、暗証番号または券面に記載された番号などが必要です。Web申告では、NFC対応のスマートフォンと「ProTechマイナンバーIC認証」アプリを用意します。
| 申告方法 | 申告できる人 | 10月26日からの本人確認 |
|---|---|---|
| Web | 本人のみ | 上記書類のICチップ情報と、本人の顔の画像を送る |
| 来協（支部窓口） | 本人のみ | 上記書類を提示し、窓口でICチップ情報を読み取り、担当者が照合する |
| 郵送 | 本人・法定代理人等 | 住民票の写し・戸籍の附票の写し・印鑑登録証明書のいずれかの原本1点を送る。記載住所への本人限定受取郵便（転送不要）で確認する |
法定代理人等が郵送で申告する場合は、追加の書類も必要です。「住民票の写し」は書類の名称で、その原本を用意します。家にある書類のコピーでよいとは考えず、申告前に必要なものを確認してください。郵送用の証明書は、協会到着日の前6か月以内に発行されたものが必要です。個人番号（マイナンバー）の記載がなく、現在お住まいの住所が記載されたものを用意してください。返信用切手は860円分と460円分の計1,320円を分けて同封します。申告理由が「ギャンブル等を止められない」の場合は、貸付自粛申告確認書も必要です。上の表は、日本貸金業協会が10月26日に変更した手続です。全国銀行個人信用情報センターへ申告する場合は、同センターの案内を確認します。
現在の受付状況を確認する
10月23日から26日にかけて案内されていた休止期間は過去のものです。11月1日の公式ページでは、変更後のWeb・来協・郵送の申告方法が案内されています。
申告が集中して処理に時間がかかる案内もあるため、手続きを始める前に最新の受付状況を確認してください。来協は事前予約制で、郵送はWeb・来協より完了まで日数がかかるとされています。
借入を控える仕組みと、やめたい気持ちの相談を一緒に
ギャンブルなどをきっかけに借入れを繰り返しているなら、お金の管理だけでなく、どんなときに使いたくなるかも相談できます。支出の記録、カードやアプリなどの利用環境、相談先を分けて考えると、取りかかることを選びやすくなります。
依存症の相談先については、「ギャンブル等依存症とは」の記事も参考にしてください。
実際にギャンブル依存で借金が膨らんでいった経過を知りたい方は、当事者による実録記事も公開しています。
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貸付自粛は、今ある借金を減らす手続きではありません。新たに借りるのを止めても返済が続けられないなら、残高と毎月払える額を伝え、返済方法と依頼費用を相談できます。
